2026年03月16日
點(diǎn)外賣，付款首選項(xiàng)變成“月付”；逛電商，系統(tǒng)默認(rèn)“先享后付”；打出租車，綁定優(yōu)惠券后付費(fèi)……當(dāng)前，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在支付環(huán)節(jié)花樣百出，引誘用戶使用含有信貸關(guān)系的支付方式，存在惡意誤導(dǎo)消費(fèi)的嫌疑。
明明可以直接收款，平臺(tái)為何“倒貼錢”讓消費(fèi)者“后付”？是現(xiàn)金流“不香了”還是平臺(tái)“給家人們發(fā)福利”？真相是，主流平臺(tái)的“白條”“月付”，其實(shí)是信用貸款。消費(fèi)者領(lǐng)了優(yōu)惠、開通服務(wù)，表面上是“薅到羊毛”了，實(shí)則是簽下了一份信貸合同。
對(duì)平臺(tái)而言，這是一舉多得的生意：“0元下單”的絲滑讓消費(fèi)者不用心疼錢包，訂單轉(zhuǎn)化率水漲船高；分期付款的手續(xù)費(fèi)和逾期還款的利息，能持續(xù)帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流；開通“白條”“月付”帶來的用戶黏性和收集到的用戶數(shù)據(jù)，可以讓平臺(tái)更精準(zhǔn)“拿捏”消費(fèi)者——消費(fèi)券、折扣券、立減券，何嘗不是一份份精心設(shè)計(jì)的誘餌。
然而，與信用卡、線下借貸等擺在明處的金融業(yè)務(wù)不同，多數(shù)平臺(tái)并未在顯著位置告知這些信貸業(yè)務(wù)的金融屬性，用“先用后付”“購(gòu)物額度”等話術(shù)替代“消費(fèi)貸”字眼，年化利率、逾期罰息、征信影響等核心信息被塞進(jìn)冗長(zhǎng)的協(xié)議中，消費(fèi)者容易忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。更有甚者，部分平臺(tái)在支付頁面把“先享后付”“月付”等設(shè)為默認(rèn)首選支付方式，消費(fèi)者稍不留神就會(huì)“一鍵開通”。
另外，“無痛感”的消費(fèi)也極易誘發(fā)非理性消費(fèi)，埋下債務(wù)隱患。當(dāng)“買買買”變得毫無心理負(fù)擔(dān)，后續(xù)的“還還還”就會(huì)愈發(fā)沉重。單筆消費(fèi)金額看似不大，但日積月累會(huì)疊加成巨額負(fù)擔(dān)，一旦逾期還款，不僅要承擔(dān)高額罰息，還會(huì)影響個(gè)人征信記錄，引來一連串不必要的麻煩。
在平臺(tái)場(chǎng)景內(nèi)嵌入金融服務(wù)，能滿足部分消費(fèi)者的臨時(shí)資金需求、提升消費(fèi)便捷度，本也無可厚非，但絕不能花式包裝、惡意誤導(dǎo)，犧牲消費(fèi)者權(quán)益。平臺(tái)企業(yè)要守住合規(guī)底線，尊重消費(fèi)者的選擇權(quán)，保障直接支付方式的暢通便捷；要摒棄“套路”，讓“先用后付”從“默認(rèn)”“首選”回歸“可選”，從“獲客工具”回歸“增值服務(wù)”，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)和透明規(guī)則贏得信賴。
同時(shí)，消費(fèi)者在支付環(huán)節(jié)也要擦亮雙眼，不被“小恩小惠”迷惑，看清非直接支付方式的本質(zhì)，理性對(duì)待信貸服務(wù)，謹(jǐn)防“一時(shí)便利”帶來“長(zhǎng)久煩惱”。 據(jù)新華社