2025年12月18日
YMG全媒體記者 任雪娜 通訊員 王迪
隨著共享出行的普及，私家車上下班途中偶爾接單順風(fēng)車已成為常見現(xiàn)象。然而，當(dāng)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司常以“改變車輛使用性質(zhì)為營運(yùn)”為由拒賠商業(yè)三者險(xiǎn)，車主與乘客的權(quán)益保障陷入困境。近日，牟平區(qū)人民法院發(fā)布一起典型案例，法院認(rèn)定上下班途中接單順風(fēng)車不構(gòu)成營運(yùn)行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。
開私家車上下班接單順風(fēng)車
小崔家在福山區(qū)，在牟平區(qū)上班，平時(shí)往返居住地和工作單位之間的路上偶爾會(huì)接單順風(fēng)車。2024年2月，小崔駕駛私家車在上班途中與老趙駕駛的車輛發(fā)生碰撞。經(jīng)交警確認(rèn)，小崔承擔(dān)此次交通事故的主要責(zé)任，老趙承擔(dān)次要責(zé)任。小崔在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)。
事后，小崔向該保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司稱，案涉車輛存在接單賺取運(yùn)費(fèi)的行為，實(shí)際改變了標(biāo)的車輛的使用性質(zhì)，并以此為由拒絕賠償。
法院判決保險(xiǎn)公司賠償70%
本案的焦點(diǎn)問題是小崔駕駛車輛從事順風(fēng)車的行為是否屬于營運(yùn)活動(dòng)，是否導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)在商業(yè)三者險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
牟平區(qū)人民法院認(rèn)為，提供順風(fēng)車服務(wù)是否構(gòu)成營運(yùn)活動(dòng)，是否會(huì)導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)顯著增加，應(yīng)根據(jù)其接單頻率、行駛路線、費(fèi)用收取等情況綜合認(rèn)定。經(jīng)查，小崔所接順風(fēng)車訂單確實(shí)在其從工作地點(diǎn)回家的路線途中，不存在為接單而改變用車途經(jīng)路線的情況，且接單量較少，并不會(huì)增加車輛使用的危險(xiǎn)程度。小崔順風(fēng)車收取的費(fèi)用為平臺(tái)自動(dòng)計(jì)算的成本費(fèi)用，也不存在不合理收費(fèi)情形。保險(xiǎn)公司亦未提交其他證據(jù)證實(shí)小崔存在改變車輛使用路線及頻繁接單的情形。最終，法院判決保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)限額內(nèi)按責(zé)賠償70%。
法官表示，購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，“家庭自用”性質(zhì)與“營運(yùn)”性質(zhì)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保費(fèi)計(jì)算上存在本質(zhì)區(qū)別。車主在投保時(shí)務(wù)必如實(shí)告知車輛用途，購買相應(yīng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如在后續(xù)使用時(shí)改變了車輛用途，應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司并辦理險(xiǎn)種變更手續(xù)。
在司法實(shí)踐中，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于深化改革推進(jìn)出租汽車行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》第十條規(guī)定，私人小客車合乘，也稱為拼車、順風(fēng)車，是由合乘服務(wù)提供者事先發(fā)布出行信息，出行線路相同的人選擇乘坐合乘服務(wù)提供者的小客車、分?jǐn)偛糠殖鲂谐杀净蛘呙赓M(fèi)互助的共享出行方式。因此，當(dāng)私家車出現(xiàn)頻繁接單、改變常規(guī)路線、盈利明顯超出成本、接單時(shí)間不局限于個(gè)人通勤的特定時(shí)間等情況，通常認(rèn)定為車輛已從“家庭自用”性質(zhì)轉(zhuǎn)變?yōu)椤盃I運(yùn)”性質(zhì)，相較于家庭自用，營運(yùn)車輛的行駛時(shí)間、里程、路況復(fù)雜程度均大幅增加，危險(xiǎn)程度顯著增加，車主若未履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司有權(quán)依據(jù)合同約定拒絕商業(yè)險(xiǎn)賠付。
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《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。
被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。